Bisnis Kecil: Ini Semua Tentang Hubungan

[ad_1]

Ketika dunia bisnis menjadi lebih kompleks, pemilik usaha kecil tidak bisa lagi menjadi ahli dalam semua disiplin ilmu yang dibutuhkan oleh usaha kecil. Terlepas dari kenyataan bahwa pemilik usaha kecil harus selalu fokus pada produksi dan pengelolaan arus kas yang cukup dan menarik pelanggan, sangat penting bagi mereka untuk mengembangkan dan memperkuat hubungan dengan tim pendukung. Grup ini meliputi:

karyawan
perbankan
Akuntan / Spesialis Pajak
Pengacara
pialang asuransi
Spesialis Penjualan dan Pemasaran

karyawan

Meskipun pemikiran tentang “hubungan” dengan karyawan mungkin tampak agak aneh bagi majikan, hubungan ini bisa menjadi yang paling penting dari semua hubungan yang dikembangkan oleh pemilik. Karena karyawan yang baik adalah sumber daya utama dalam bisnis kecil, waktu dan upaya yang diinvestasikan pemilik dalam memelihara hubungan ini memiliki pengembalian investasi yang luar biasa. Karyawan yang merasa dihormati dan dihargai selalu menghasilkan lebih dari yang diharapkan.

Karyawan – pada kenyataannya mereka – mewakili perusahaan kepada pelanggan. Hubungan kerja dengan klien sangat bergantung pada pengalaman dan interaksi mereka dengan karyawan. Karyawan yang bahagia cenderung menyenangkan pelanggan, mereka ingin melakukan pekerjaan dengan baik dan mereka ingin tetap bekerja. Ini penting untuk kesinambungan layanan pelanggan berkualitas tinggi dan menghindari pengeluaran besar untuk pergantian karyawan, pelatihan ulang karyawan, dan “kesalahan kecil” yang mahal namun tak terhindarkan bagi karyawan baru yang tidak berpengalaman. Selain itu, memiliki karyawan jangka panjang yang andal dapat membebaskan pemilik untuk menangani tugas di luar lokasi sesuai kebutuhan. Membuat rencana pensiun dapat menguntungkan Anda dan karyawan Anda.

perbankan

Relationship banking adalah kebutuhan yang jelas, tidak hanya untuk perbankan rutin, tetapi terutama ketika modal dibutuhkan untuk tumbuh, menambah persediaan, membeli gedung, menjembatani kesenjangan jangka pendek antara pembayaran dan piutang atau untuk mengatasi arus kas musiman dalam bisnis . Bankir harus tahu ke mana pemilik pergi untuk pinjaman majikan, memahami sejarah bisnis dan memiliki pemahaman tentang penilaian dan kredibilitas pemilik mengenai penggunaan dan prospek pemulihan pinjaman. Jika hubungan jangka panjang sudah terjalin, atau setidaknya dalam proses dibangun, aplikasi pinjaman memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk disetujui. Jika perusahaan telah meminjam dan melunasi pinjaman di masa lalu, rekam jejak dan hubungan yang solid sangat meningkatkan prospek persetujuan. (Asuransi perlindungan pinjaman dapat membantu jika terjadi kesulitan keuangan.

Akuntan atau spesialis pajak

Hubungan dengan akuntan sama pentingnya jika pemilik bisnis ingin yakin akan kualitas, kejelasan, ketepatan waktu, dan pemahaman atas laporan keuangan yang disampaikan. Hubungan dengan seorang akuntan dapat meningkatkan kredibilitas bekerja dengan seorang bankir ketika sebuah perusahaan sedang mencari tambahan modal.

Banyak usaha kecil menggabungkan fungsi akuntan dan spesialis pajak ke dalam satu entitas eksternal untuk alasan kenyamanan, penghematan waktu dan biaya. Ini baik-baik saja jika akuntan memiliki pengalaman pajak yang diperlukan untuk industri dan pengalaman pajak untuk bisnis tertentu yang dia layani.

Pengacara

Setiap pemilik bisnis harus memiliki hubungan dengan pengacara bisnis, pengacara kewajiban, atau firma hukum. Ketika pemilik menginvestasikan uang dan usaha dalam membangun bisnis, itu harus dilindungi dari kerugian akibat gugatan.

pialang asuransi

Sebagai bagian dari manajemen risiko bisnis, perusahaan juga harus memiliki hubungan dengan pialang asuransi dan nasihat tepercayanya yang akan memberikan cakupan optimal di area yang relevan dalam batasan anggaran bisnis.

Pakar pemasaran

Tergantung pada pengalaman pemilik dalam penjualan dan pemasaran, hubungan dengan profesional pemasaran sangat dianjurkan. Sebagian besar usaha kecil dimulai dengan seorang pengusaha yang memiliki keterampilan teknis tertentu, gelar bisnis atau telah membangun pengikut klien untuk pekerjaan yang dilakukan dengan baik.

Read More

Dapatkan keunggulan dengan alat intelijen bisnis di perbankan

[ad_1]

Dasar bank, seperti bisnis lainnya, adalah “data”. Data ini merupakan data pelanggan, data operasi, data kepatuhan, dan lainnya. Jadi mengapa bahkan saat ini ketika sektor perbankan tumbuh tidak seperti sebelumnya, masih ada kekurangan alat yang cerdas dan intuitif seperti Analisis Bisnis dan Intelijen untuk menyempurnakan data ini.

Intelijen bisnis adalah cakupan penggunaan kekuatan analitik dan pelaporan untuk menggunakan data perbankan untuk mengidentifikasi pasar/kuda baru, mengelola risiko, dan membuat keputusan berdasarkan wawasan yang dapat ditindaklanjuti.

Menurut Forrester, BI telah terdaftar sebagai prioritas teknologi teratas untuk CIO selama lima tahun berturut-turut di semua industri.

Sebagai akibat dari berbagai perubahan pada tahun lalu mengenai peraturan perbankan, suku bunga yang lebih rendah dan tingkat NPA yang tinggi sepanjang masa, margin keuntungan bank telah terpukul keras. Bank harus menemukan cara baru dalam melakukan bisnis dan menghasilkan keuntungan dengan memperkuat hubungan pelanggan.

Telah diamati bahwa bank yang telah berinvestasi dalam teknologi intelijen bisnis memperoleh keunggulan kompetitif atas pesaing mereka. Saat memanfaatkan kemampuan canggih dari bank analitik dan intelijen bisnis, ia dapat:

• Dapatkan kesempatan untuk menjual produk dan layanan kepada semua pelanggan

• Tentukan pelanggan dan produk yang paling menguntungkan

• Mengurangi biaya pengumpulan, koordinasi, dan penyempurnaan laporan bank

• Peningkatan kemampuan untuk membuat keputusan berdasarkan fakta, informasi yang tepat waktu.

Ini hanyalah permulaan

Meskipun intelijen bisnis dalam perbankan adalah konsep yang relatif baru, namun telah diterima dengan tangan terbuka. Itu hanya meningkatkan kemampuannya. Setiap hari, langkah-langkah diambil untuk membuat alat intelijen bisnis lebih kuat, dapat diakses, ekonomis, dan dapat dicapai.

CIO perbankan ingin berinvestasi dalam intelijen bisnis masa depan. Lihat bank India mana yang telah memanfaatkan keunggulan analitik canggih dan intelijen bisnis.

Mempersiapkan bank kita untuk masa depan dengan intelijen bisnis

Kunci untuk melayani nasabah bank secara efektif adalah dengan menggunakan data secara akurat untuk memberikan nilai tertinggi kepada mereka setiap saat. Bank harus membedakan produk mereka dan mendorong pelanggan untuk memilih mereka dengan menyoroti bagaimana mereka lebih baik. Menghubungkan perangkat lunak CRM dapat terbukti menjadi ide yang baik bersama dengan solusi Intelijen Bisnis yang diterapkan dengan baik.

Untuk itu, harus ada koordinasi yang memadai antara bisnis dan teknologi yang digunakan. Bank dan lembaga keuangan lainnya tentu dapat membuka jalan baru untuk pertumbuhan bisnis melalui penggunaan data peraturan yang efisien dan dengan demikian memperoleh wawasan yang berharga dan dapat ditindaklanjuti.

Read More

Bagaimana otomatisasi dan kualitas data meningkatkan manajemen risiko operasional di perbankan komersial

[ad_1]

Sejak krisis keuangan pada tahun 2008, perbankan komersial telah mengalami perubahan besar-besaran dalam reformasi regulasi untuk mengelola dan memitigasi risiko operasional. Pergeseran ini disertai dengan peningkatan fokus pada peningkatan efisiensi, profitabilitas, dan nilai pemegang saham di tingkat perusahaan.

Regulasi yang berlaku seperti Dodd-Frank, Sarbanes-Oxley (SOX), Basel II (digantikan oleh Basel III) dan implementasi MiFID II yang prospektif, berupaya untuk mengumpulkan dan meningkatkan cara bank melindungi diri mereka dari ancaman terhadap Governance, Risk and Compliance (GRC). ).

Data yang ada sudah diinterogasi menggunakan pembelajaran mesin, robotika, asisten virtual, dan kecerdasan buatan (AI). Data ini memiliki kekuatan luar biasa yang dapat dimanfaatkan untuk efisiensi dan tren ini akan terus berkembang di tahun-tahun mendatang. Sejumlah bank komersial top dunia berinvestasi besar-besaran di bidang ini dan mereka yang melanjutkan perjalanan otomatisasi ini diharapkan mendapatkan keunggulan kompetitif teknologi.

Contoh terbaru termasuk program JPMorgan, yang disebut COIN (Contract Intelligence), yang melakukan tugas berulang menafsirkan perjanjian pinjaman bisnis — sebelumnya proses ini menghabiskan 360.000 jam waktu pengacara setiap tahun. Perangkat lunak ini meninjau dokumen dalam hitungan detik, tidak rawan kesalahan dan tidak pernah mengambil cuti untuk liburan atau istirahat – semuanya masuk akal secara bisnis dan membantu mengurangi biaya dan meningkatkan keuntungan.

CaixaBank juga memaksimalkan penggunaan Watson IBM untuk merampingkan operasi. Pere Nebot, CIO, melihat investasi ini sebagai sesuatu yang berharga: “Komputasi yang terhubung adalah tren baru dalam teknologi perbankan pedagang, dan menurut saya ini akan mengubah interaksi antara pelanggan dan bank dan membuat hidup lebih mudah. ​​Arsitektur yang terhubung dengan Watson akan memungkinkan kita untuk bekerja lebih cerdas dan layanan yang lebih baik kepada pelanggan kami.” Keluaran sistem AI seperti Watson, dengan bantuan perangkat lunak otomatisasi dokumen, memiliki kemampuan untuk membuat dan memberikan proses yang mulus untuk menghasilkan dokumen pinjaman penting bisnis secara akurat.

Banyak bank terbesar di dunia telah tumbuh secara eksponensial selama beberapa dekade terakhir – melalui ekspansi global, akuisisi, dan merger – dan proses yang mengawasi tata kelola menjadi agak tidak terkoordinasi dan tidak efektif. Pandangan ini didukung oleh laporan PwC yang menyatakan, “Sementara sejumlah bank telah memulai proses transformasi pinjaman komersial, beberapa belum berfokus pada strategi data yang diperlukan untuk secara efisien memenuhi persyaratan pelaporan peraturan yang muncul… pinjaman tidak efektif. Dan lingkungan data yang relevan akan menempatkan bank pada kerugian kompetitif.”

Bank komersial beroperasi di dunia yang digerakkan oleh data, yang pada gilirannya menjadikan akurasi data sebagai area eksposur potensial dan mata rantai yang lemah di garis pertahanan pertama dalam manajemen risiko. Otomatisasi proses dalam output data dan dokumen menyediakan jalur yang mulus bagi bisnis untuk menghemat uang, meningkatkan akurasi, dan merampingkan operasi, sehingga mengurangi risiko. Menurut British Banking Association: Risiko operasional dalam aktivitas terkait pasar dapat muncul dari banyak sumber, seperti manajemen data, sistem, dan operasi yang buruk atau tidak efektif.”

Nilai sebenarnya dari Big Data terletak pada bagaimana data pelanggan tertentu dianalisis dan dikeluarkan untuk mendapatkan hasil yang lebih baik. Ini bertindak sebagai landasan dalam manajemen risiko dan memiliki potensi untuk mengubah pandangan “sampah masuk dan keluar” menjadi “kualitas dalam kualitas dan keluar” dalam format keluaran standar dan bersih.

Hal ini pada gilirannya membantu untuk mematuhi Basel II dan SOX, dalam hal implementasi dan mengurangi kesalahan entri data melalui peningkatan pengiriman dan manajemen proses bisnis. Sangatlah penting untuk tidak mengkompromikan kebenaran informasi dan kualitas data selama pemrosesan dan keluaran – konsekuensi finansial dan reputasi di sini sangat besar.

Beberapa pemimpin perbankan paling terkenal di dunia telah menyuarakan pandangan bahwa inovasi dalam perangkat lunak dan teknologi baru memiliki potensi untuk membuat perbankan komersial lebih efisien. Ralph Hammers, CEO ING, menyatakan: “Jika Anda adalah penggerak pertama dan menyebabkan gangguan, Anda akan kehilangan sebagian pendapatan secara sepihak, tetapi Anda akan dapat tumbuh lebih agresif. Perubahan yang kami buat memungkinkan kami memproses respons lebih cepat terhadap permintaan kredit, yang meningkatkan layanan yang kami berikan kepada klien.

Sejumlah bank pesaing (seperti Metro Bank dan Aldermore) terus mengganggu lingkungan perbankan dengan memperoleh lebih banyak pangsa pasar, yang membuat perusahaan-perusahaan papan atas tetap tenang dan mendorong inovasi dan efisiensi di seluruh sektor perbankan.

Mengoptimalkan proses bisnis menggunakan otomatisasi dokumen memiliki potensi untuk mendorong bahkan bank komersial terbesar dan paling mapan ke posisi keunggulan strategis dan kompetitif. Fokus pada kualitas dokumen sebagai landasan GRC, khususnya dalam industri yang kaya data seperti itu, akan membantu mengimbangi beberapa pengawasan setidaknya dalam satu dekade terakhir.

Read More

Harga untuk layanan perbankan komersial

[ad_1]

Bank kemudian menggunakan uang ini untuk memberikan pinjaman kepada peminjam rumah tangga dan perusahaan. Mereka kemudian mendapatkan keuntungan mereka dengan meminjamkan pada tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat yang mereka bayarkan pada deposito mereka.

Bank komersial terbesar dari USA Bank, Bankers Trust Corporate, Chemical Bank, Chase Manhattan Bank, Citibank, Morgan Guaranty Trust Corporation, Wells Fargo, dan banyak bank lain bersaing satu sama lain untuk memberikan pinjaman kepada klien korporat besar. Suku bunga yang mereka kenakan kepada pelanggan korporat untuk pinjaman adalah bentuk utama persaingan, persaingan harga, dalam hal ini. Ketika persaingan ini menjadi ketat, tingkat bunga yang mereka tetapkan cenderung turun, dan begitu juga keuntungan mereka. Untuk menghindari persaingan yang agresif ini, suatu bentuk kepemimpinan harga telah diterapkan.

Tingkat bunga yang dibebankan oleh bank kepada nasabah korporasi besar disebut tingkat dasar. Tarif ini terkenal dan sering dikutip di surat kabar. Sebagian besar bank besar mengenakan tarif yang sama atau sangat dekat dengan itu. Perubahan tarif yang sering dihindari untuk menghindari destabilisasi dan perang kompetitif. Ketika kondisi pasar uang cukup berubah dan suku bunga lainnya naik atau turun secara signifikan, perubahan suku bunga utama terjadi.

Baru kemudian, sebuah bank besar mengumumkan perubahan tarif dasar, dan bank-bank lain dengan cepat mengikutinya. Bank bergiliran sebagai pemimpin dari waktu ke waktu, tetapi ketika perubahan diumumkan, bank lain akan segera menyusul dalam dua atau tiga hari.

Read More

Fitur Perbankan yang Harus Diperhatikan Saat Membuka Rekening Bank Bisnis

[ad_1]

Bank adalah salah satu mitra paling andal untuk bisnis apa pun. Terlepas dari ukurannya, organisasi mana pun akan mendapat manfaat besar dari banyak layanan dan solusi yang ditawarkan oleh bank seperti pinjaman, letter of credit, letter of guarantee, dll.

Meskipun keuntungan yang bisa Anda rasakan dari bank akan sangat bergantung pada lembaga keuangan yang akan Anda pilih. Ini karena selain keuntungan yang mereka tawarkan, beberapa bank akan memiliki fitur yang juga akan membantu bisnis dengan cara yang berbeda.

Berikut adalah beberapa fitur perbankan penting yang harus Anda cari saat membuka rekening bank bisnis:

Perbankan online. Perbankan online adalah fitur penting yang harus diperhatikan oleh semua pemilik bisnis. Pemilik usaha kecil yang sibuk dapat menghemat banyak waktu dengan menggunakan perbankan online untuk membayar tagihan, melakukan transfer bank, memeriksa saldo, dan bahkan menerima pembayaran. Karyawan atau karyawan tidak perlu meluangkan waktu untuk pergi ke bank dan mengantri untuk melakukannya. Sebagian besar bank saat ini menawarkan solusi ini secara gratis dan ketika Anda membuka rekening, pastikan bahwa lembaga tersebut menawarkan layanan perbankan online yang aman dan terjamin. Situs webnya seharusnya tidak mengalami gangguan normal dan memiliki kecepatan pemuatan yang baik dan andal.

Mereka memiliki sedikit atau tidak ada biaya bulanan. Jika Anda membuat kesalahan dengan membuka rekening bank bisnis dengan biaya bulanan, sebagian dari uang hasil jerih payah Anda akan digunakan untuk membayar biaya itu. Untuk memastikan bahwa Anda akan menikmati layanan ini, cari tahu apa saja yang termasuk dalam penawaran perbankan gratis ini. Periksa apakah setiap transaksi gratis terlepas dari saldo di akun Anda atau jika ada persyaratan saldo minimum. Yang terbaik juga adalah melihat apakah cek tercetak untuk rekening, setoran tunai, dan pencairan cek juga gratis. Jangan lupa juga untuk menanyakan biaya ATM dan kartu debit serta pembayaran tagihan, terutama jika ini adalah layanan yang dibutuhkan bisnis Anda. Pilih bank dan rekening yang mencakup semua hal ini secara gratis.

Kewenangan cabang lokal untuk memberikan pinjaman. Akhirnya, sebagian besar bisnis membutuhkan uang ekstra dari waktu ke waktu untuk menjaga agar semuanya berjalan lancar. Anda dapat merencanakan kebutuhan kredit yang tidak terduga dengan memilih bank yang memungkinkan karyawan cabang membuat keputusan kredit di cabang lokal daripada selalu kembali ke kantor pusat. Ini adalah fitur gratis yang dapat menjadi kenyamanan yang sangat berharga bagi pemilik bisnis yang mungkin membutuhkan uang dengan tergesa-gesa. Dengan fitur ini, Anda tidak perlu menunggu berminggu-minggu untuk mendapatkan persetujuan pinjaman darurat yang Anda ajukan yang benar-benar dibutuhkan bisnis Anda.

Read More